A contratação do seguro de automóvel envolve uma série de termos técnicos que à primeira vista podem parecer um pouco complicados, e um desses termos é a franquia.
A franquia é um meio que as seguradoras encontraram para baratear o custo do seguro, e funciona como uma participação financeira do segurado na hora do sinistro (evento em que o carro, ou o bem segurado, sofre um acidente ou algum dano material).
Essa participação só ocorre em casos de dano parcial, ou seja, quando o custo para o reparo não alcança 75% do valor do veículo, situação em que é determinada a perda total.
Caso o prejuízo seja de R$ 2.500, por exemplo, e a franquia estipulada na apólice for de R$ 1.000, você pagará o valor correspondente a franquia, e a seguradora os R$ 1.500 restantes.
Ainda neste exemplo, caso os prejuízos não cheguem ao valor da franquia (R$ 1.000), o seguro não poderá ser acionado, ficando sob sua responsabilidade os gastos com o reparo.
No caso de danos a terceiros, se houver essa cobertura no seu seguro, não haverá cobrança de franquia, pois ela só é aplicada sobre os danos ocorridos ao bem segurado, nesse caso, o seu veículo.
Quais são as opções de franquia?
O valor da franquia é estipulado no momento da contratação do seguro pela seguradora, mas você poderá escolher entre a franquia normal ou reduzida e, em alguns casos, franquia aumentada. Mas lembre-se, o valor da franquia influencia diretamente no valor do seguro (prêmio).
Franquia Normal: é a franquia padrão informada pela seguradora, nesta opção o valor total do prêmio do seguro não é alterado. Ela varia conforme o tipo e o uso do veículo segurado.
Franquia Reduzida: O valor da franquia cai pela metade (50%) e o valor do prêmio sofre um aumento. Não existe uma porcentagem padronizada para esse aumento de prêmio, mas comparando ao desconto da franquia, pode valer a pena.
Franquia Aumentada ou Majorada: Nesta opção, o valor da franquia aumenta (200%) e consequentemente o valor do prêmio do seguro fica menor.
Além das opções citadas acima, algumas seguradoras oferecem a contratação do seguro sem a cobrança de franquia no primeiro sinistro, ou seja, se o valor para o reparo do veículo for maior que o da franquia, você não precisará arcar com o custo da franquia, como aconteceria normalmente. A partir do segundo sinistro, na mesma vigência, a cobrança da franquia ocorre normalmente.
Saiba como escolher
Para realizar a escolha entre uma ou outra é interessante olhar o seu histórico no trânsito, se for uma pessoa que já sofreu muitas colisões ou ainda é um jovem condutor, pode valer a pena contratar a franquia reduzida na sua apólice.
Veja também a diferença nos valores do prêmio, avalie cotações com o cálculo com a franquia normal e com a franquia reduzida, a diferença no valor pode ser pequena e a opção reduzida pode ser mais vantajosa.
Se você é um motorista habilidoso e experiente, não costuma dirigir em áreas onde ocorrem muitos acidentes, talvez a melhor opção possa ser a franquia normal, que irá manter o valor do prêmio total do seguro inalterado.
Agora, se você é um perito no volante e nunca precisou acionar o seguro para reparar algum dano no seu veículo, talvez a melhor opção possa ser a franquia aumentada, que irá diminuir o valor do prêmio total do seguro.
Comparativo: Franquia X Prêmio
Para que você possa ter uma noção da diferença do valor do total do seguro de acordo com o tipo da franquia, fizemos a simulação do seguro para um Volkswagen Novo Fox 1.0 8v Total Flex 0Km, com um condutor morador da Tijuca – RJ, casado, 35 anos com garagem na residência e no trabalho.
| Tipo de Franquia | Valor da Franquia | Prêmio (Custo do Seguro) |
Variação do Prêmio |
| Seguradora 1 | |||
| Aumentada (200%) | R$ 5.260,00 | R$ 1.752,13 | (-)12,79% |
| Normal (100%) | R$ 2.630,00 | R$ 2.009,19 | – |
| Reduzida (50%) | R$ 1.315,00 | R$ 2.276,17 | (+) 11,73% |
| Seguradora 2 | |||
| Aumentada (200%) | R$ 5.090,00 | R$ 1.934,39 | (-) 13,67% |
| Normal (100%) | R$ 2.545,00 | R$ 2.240,63 | – |
| Reduzida (50%) | R$ 1.272,50 | R$ 2.643,60 | (+) 15,24% |
| Seguradora 3 | |||
| Aumentada (200%) | R$ 4.666,00 | R$ 2.147,19 | (-) 13,96% |
| Normal (100%) | R$ 2.333,00 | R$ 2.495,56 | – |
| Reduzida (50%) | R$ 1.167,00 | R$ 2.953,59 | (+) 15,51% |
Franquias em outras coberturas
Existem também as franquias específicas para as coberturas vidros, retrovisores, faróis, lanternas e outros equipamentos que o carro possa possuir, como por exemplo, o kit gás. Essas franquias são à parte da franquia do casco e estarão especificadas na apólice.
Fique de olho na sua apólice
Observe atentamente todas as informações da sua apólice para que você não tenha nenhuma surpresa na hora de acionar o seguro e arcar com alguns custos.
No caso das franquias, elas podem ser alteradas, basta solicitar ao corretor e ele irá fazer um endosso da apólice, e isso é válido para qualquer outra cobertura que não esteja de acordo com o que você gostaria.
